Vous êtes bien décidés à ne pas laisser dormir vos économies et à faire fructifier votre argent en faisant un placement financier. Il existe de nombreux moyens d’épargne pour se constituer un capital, mais ne foncez pas tête baissée et gardez à l’esprit qu’un patrimoine bien géré doit être équilibré.
Choisir le bon investissement
Vous voilà devant le choix difficile du support d’investissement. La sélection de la meilleure solution dépend de plusieurs critères. Elle dépend en premier lieu de votre situation personnelle et de vos objectifs. Certains produits sont axés sur l’investissement à court terme tandis que d’autres constituent de bons supports pour épargner sur le long terme et préparer sa retraite. Le montant des sommes à investir doit aussi être déterminant. Enfin, le choix du support sera différent si vous souhaitez placer la plus grande partie des sommes à investir ou si vous êtes à la recherche d’un placement de diversification.
L’assurance-vie
Un contrat d’assurance-vie garantit, en contrepartie du paiement de primes, le versement d’un capital ou d’une rente en cas de réalisation d’un risque donné : le décès ou la survie de l’assuré.
La souscription d’un contrat d’assurance-vie permet :
– de se constituer progressivement un capital, via des versements réguliers ;
– de faire fructifier l’épargne déjà constituée dans un cadre fiscal avantageux.
L’assurance-vie est aussi un support de placement à privilégier si l’on est à la recherche d’une source de revenus complémentaires, notamment en vue de la retraite.
Deux solutions sont possibles :
– Plutôt que de récupérer l’épargne de l’assurance-vie sous forme de capital, il est possible d’opter pour le versement d’une rente viagère et garantir, ainsi, des revenus réguliers jusqu’à la fin de la vie.
– Il est également possible de mettre en place des rachats programmés. Cela consiste à retirer une partie de l’épargne avec des montants et une périodicité fixés à l’avance de manière à s’assurer le versement de revenus réguliers jusqu’à extinction du capital.
A savoir également que, dans le cadre de l’assurance-vie, le capital ou la rente versée au bénéficiaire lors du décès de l’assuré n’entre pas dans la succession de ce dernier.
Il existe 2 types de support au sein d’un contrat d’assurance-vie : le fonds en euros et les unités de comptes. En principe, la répartition entre ces 2 types de supports est fonction des objectifs, de l’âge du souscripteur, de son profil de risque… Cette répartition peut être modifiée à tout moment en faisant un arbitrage.
Enfin, comme évoqué plus haut, les sommes placées sur le contrat d’assurance vie ne sont pas bloquées : effectuer des rachats partiels du capital suivant ses besoins est possible (les rachats sont, toutefois, soumis à prélèvements sociaux et imposition selon l’ancienneté du contrat).
PEA
Outre l’assurance vie, le plan d’épargne en actions (PEA) constitue également un mode de détention de valeurs mobilières et, de ce fait, un moyen d’investir sur le marché financier.
Le PEA permet de constituer et de gérer un portefeuille d’actions dans un cadre fiscal très avantageux : aucune taxation des plus-values à l’intérieur du plan, possibilité de sortir en rente viagère défiscalisée après 8 ans…
Le montant maximum pouvant être investi sur un PEA est de 150.000€. On ne peut détenir qu’un seul PEA par personne. Le PEA peut être transféré d’un établissement financier à un autre.
Le PEA vise un rendement supérieur aux placements sans risque et permet de diversifier son patrimoine (accès à une multitude de supports)
Les parts de SCPI
Les SCPI sont des Sociétés Civiles de Placements Immobiliers.
La SCPI va acquérir, détenir et gérer un patrimoine immobilier collectif pour le compte des investisseurs.
Les SCPI permettent ainsi d’investir dans la Pierre, c’est-à-dire dans l’immobilier, par l’intermédiaire d’une société. C’est ce qu’on appelle la « pierre papier ».
Ce placement permet de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, d’investir dans l’immobilier avec une mise de fonds modeste sans aucun souci de gestion et permet, enfin, de partager des risques entre les associés.
Il existe 3 types de SCPI
– Les SCPI dites « de rendement » ont pour objectif la perception de revenus réguliers. Ces SCPI sont soumises au régime de droit commun des revenus fonciers. Les SCPI de rendement investissent généralement dans des locaux d’entreprises, des bureaux ou des entrepôts.
– Les SCPI de capitalisation ne versent pas de revenus réguliers. L’objectif est, ici, de réaliser une plus-value à moyen et long terme, en investissant dans des biens immobiliers sous-valorisés.
– Les SCPI fiscales bénéficient quant à elles d’avantages fiscaux spécifiques à certains placements immobiliers tel que le dispositif mis en place par la loi PINEL. Les SCPI fiscales sont investies en immobilier d’habitation.
Même si la rentabilité de ces investissements est généralement importante sur une année, il est préférable d’envisager ce placement sur le long terme car, le plus souvent, les parts sont acquises à crédit et les revenus perçus participent au remboursement.
Faire un placement financier dans l’art
Contrairement aux idées reçues, l’art est accessible à tous, quelle que soit la somme que vous souhaitez investir. Un placement financier dans ce domaine peut être très rentable grâce notamment au régime fiscal propre aux œuvres artistiques. Prudence toutefois, l’art doit rester un placement de diversification, car investir dans le domaine peut être risqué. Amateur ou profane ont tout intérêt à chercher conseil et à suivre avec soin l’évolution du marché de l’art.
Faire un placement financier dans l’immobilier commercial avec une SCPI
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier tout en évitant les corvées de gestion qui accompagnent la mise en location d’un appartement ou d’une maison, les SCPI sont faites pour vous ! Les sociétés civiles de placement immobilier, ou SCPI, peuvent assurer pour ses investisseurs la gestion de la location de locaux commerciaux et d’entreprise. Un placement financier à déconseiller aux investisseurs frileux, car si le rendement peut être attractif, il reste dépendant des variations du marché de l’immobilier.
PEA et contrat de capitalisation
Le plan d’épargne en actions, ou PEA, permet d’investir dans les actions européennes avec une prise de risque calculée. Lorsque le plan d’épargne en actions est logé au sein d’un contrat de capitalisation on parle de PEA de capitalisation, ou PEA assurance. Le PEA de capitalisation a forgé sa réputation sur les avantages fiscaux qu’il offre et qui en font un bon produit de placement sur le long terme.
Avant de vous lancer
Avant de vous lancer dans le placement de votre choix, renseignez-vous, étudiez les différents contrats, portez attention au montant des frais qui s’y attachent et n’hésitez pas à vous faire conseiller pour mettre en œuvre une stratégie patrimoniale efficace.